بانک آینده (وآیند)

[وحید 20]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)



در پیوست اطلاعیه کدال امده

[تمام]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)



افزایش سرمایه وآیند
به استناد نامه فوق بانک آیند 940% از افزایش سرمایه آتی را از محل آورده انجام خواهد داد
و با توجه به زیان انباشته(2350 تومان به ازای هر سهم) این بانک مجبور است برای خروج از ماده 141 حداقل 4700% افزایش سرمایه را اجرایی کند تا از ذیل این ماده خارج گردد
یعنی 940% از آورده
و 3760% از محل تجدید ارزیابی خواهد بود
اما توجه کنیم بعد از افزایش سرمایه زیان انباشته بانک به 50 تومان به ازای هر سهم خواهد رسید که لب مرز ماده 141 است
پس انتظار میرود در جهت در امان بودن از این ماده درصد افزایش سرمایه بالاتر باشد تا حاشیه امن بانک بیشتر گردد
...
افزایش سرمایه 10هزار درصدی، زیان انباشته بانک را به 23 تومان کاهش خواهد داد.
...

[بیت کوین]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)


بررسی تخلفات گسترده بانک آینده / آیا انحلال این بانک تنها راه است؟

تاریخ انتشار :۱۹:۳۸ - ۱۰ شهريور ۱۴۰۰

پ







بررسی صورتهای مالی بانک آینده خبر از تخلفات بیشمار این بانک در ارائه تسهیلات میدهد. این تخلفات در آن حد گسترده بوده که مجلس وارد عمل شده به وزیر امور اقتصادی و دارایی درخصوص پیگیری این موضوع تذکر داده است.

به گزارش وانانیوز،

بانکها در همه جای دنیا به عنوان نهادی اقتصادی شناخته میشوند که وظیفه تجهیز و تخصیص منابع، عملیات اعتباری و مالی، خرید و فروش ارز، نقل و انتقال وجه، پذیرفتن امانات و اشیای ارزشمند مشتریان در کنار سهام و اوراق را برعهده دارند. اما در کشور ما نقش بانکها کمی متفاوت از تعاریف این نهاد است. حداقل برای بانک آینده که به این صورت بوده و این موضوع باعث بوجود آمدن تخلفات بالایی توسط این بانک شده است.
عملکرد خارج از عرف بانک آینده در انجام وظایف خود باعث ایجاد وضعیتی عجیب و بیسابقه در حوزه بانکداری کشور شده است. وضعیت این بانک نه تنها با هیچکدام از استانداردهای این حوزه سازگار نیست، بلکه بسیار متفاوتتر نیز بوده است. در ادامه این مطلب نگاهی خواهیم داشتیم به بخشی از فعالیتهای بانک آینده پیش از عزل هیأت مدیره آن.


اعطای تسهیلات کلان بانک آینده به خودش!

بررسی اطلاعات جداول تسهیلات و تعهدات کلان در صورتهای مالی سال 97 بانک آینده نشان میدهد که به 77 شرکت تسهیلات کلان پرداخت شده که 43 شرکت آن متعلق به بانک و شرکتهای بانک آینده بوده است. از مجموع 78 هزار و 249 میلیارد و 987 میلیون تومان تسهیلات اعطایی، 63 هزار و 301 میلیارد و 206 میلیون تومان آن به شرکتهای زیرمجموعه خود بانک رسیده و این یعنی بانک آینده 80.8 درصد از تسهیلات کلان را به شرکتهای خودش داده است.
واضح است که بخش بزرگی از درآمد و جذب سرمایه بانک آینده با هدف تصاحب آنها برای نهادها و شرکتهای زیرمجموعه انجام شده است. در این میان برجستهترین نمونه، مشارکت بانک آینده در پروژه ایران مال است. بانک آینده طی سالهای 93 تا 95 تمرکز ویژه خود را بر روی ساخت پروژه ایران مال گذاشته است. اما این تنها یک نمونه از تخلفات بزرگ بانک آینده به حساب میآید.
طبق آییننامه تسهیلات و تعهدات کلان، حداکثر مجموع تسهیلات و تعهدات به هر ذینفع واحد نباید از 20 درصد سرمایه پایه آن موسسه اعتباری تجاوز کند. سرمایه پایه بانک آینده 2170 میلیارد و 812 میلیون تومان بوده و طبق قانون امکان اعطای حداکثر 434 میلیارد و 162 میلیون تومان تسهیلات برای شرکتهای زیرمجموعه آن وجود داشته. اما این بانک 29 برابر (یعنی 2816 درصد) از سرمایه خود را به زیرمجموعههایش اعطار کرده و این تخلفی آشکار است.


کلاف سردرگم شرکتهای زیر مجموعه بانک آینده

در صورتهای مالی سال 97 بانک آینده نام شرکتهای تجارت الکترونیک ارتباط فردا، مهندسی عمران اقتصاد گستر دنا، کارگزاری بانک آینده، ارزش آفرینان آینده، صندوق سرمایهگذاری تجربه ایرانیان، صندوق سرمایه گذاری گسترش فردای ایرانیان، بیمه رازی و صرافی آینده نو به عنوان شرکتهای در ارتباط اعلام شده بود. اما با بررسی شرکتهای دیگری که از بانک آینده تسهیلات کلان دریافته کرده بودند، مشخص شده که این بانک زیرمجموعههای دیگری نیز داشته که درآمد عموم آنها از بانک آینده تأمین شده است.
طبق نتایج بدست آمده ظاهراً این بانک دارای 43 شرکت بوده که تمامی آنها از توسعه بینالملل ایران مال گرفته تا آرتا تجارت خزر، از بانک آینده تسهیلات کلانی دریافت کردهاند. نکته عجیب ماجرا اینست که در اساسنامه شرکتها گفته شده که آنها با هدف صادرات و واردات و فعالیتهای تجاری تأسیس شدهاند اما ظاهراً فعالیت هیچکدام از آنها در این زمینه نیست. اما فارغ از نوع فعالیت، تأسیس بالغ بر 40 شرکت همگی با یک نوع کاربری در نوع خود عجیب است.


فعالیت هرمی بانک آینده و شرکتهای زیرمجموعه

نوع مالکیت شرکتهای زیرمجموعه بانک آینده نیز در نوع خود جالب است. این بانک ابتدا خود اقدام به تأسیس چند شرکت کرده و پس از آن، این شرکتها خود نیز شرکتهای دیگری تأسیس کردهاند و این روند حداقل یک بار و حداکثر 3 بار برای شرکتها تکرار شده است. به عبارت دیگر بانک آینده یک کلونی از شرکتهای خود ساخته ایجاد کرده است که در نگاه اول به نظر نمیرسد که برخی از این شرکتها با بانک ارتباطی داشته باشند. اما با پیگیری سرنخها میتوان به ماهیت این شرکتها پی برد.
در نمودار پایین میتوانید شرکتهای زیرشاخه بانک آینده و زیرشاخههای این شرکتها و ... را مشاهده کنید.

سهامداران و اعضای هیأت مدیره این شرکتها به صورت ضربدری مشترکند. جالب است بدانید که در مهر و آبان سال 98 بیش از نیمی از این 43 شرکت، به طور دقیق 25 مورد از آنها تحت سلطه شرکت مسکنسازان بهشت پویا به صورت مستقیم و غیرمستقیم قرار گرفته است. 19 شرکت در مسکن سازان بهشت پویا ادغام شده و 6 شرکت هم تحت نفوذ این شرکت است.

در این میان ادغام و منحل شدن برخی از شرکتهای زیرمجموعه بانک آینده که تسهیلات کلان دریافت کرده بودند، باعث شده اثر از آنها برجا نماند. این موضوع فرایند شناسایی واحدهای ذینفع را پیچیده کرده و در واقع به نظر میرسد که ادغام و انحلال نیز با همین اهداف صورت گرفته باشد.
در جدول زیر میتوانید نام شرکتهای زیرمجموعه بانک سرمایه و میزان تسهیلات دریافتی آنها را مشاهده بفرمایید:

نام شرکت	تسهیلات دریافتی	وضعیت
توسعه بینالملل ایران مال	17.651.832	فعال
آینده سازان فرمانیه	551.260	ادغام و منحل شده
ارزش آفرینان آینده	600.000	فعال
بازرگانی بهار اقتصاد کامیاران	1.781.116	فعال
مسکن سازان بهشت پویا	2.864.909	فعال
تجارت کالای دنا کیش	993.625	فعال
تجارت الکترونیک ارتباط فردا	12.925	فعال
مهندسین تلاشگران توسعه و تجهیز پایتخت	384.510	ادغام و منحل شده
حامیان صنعت بهداد	513.709	ادغام و منحل شده
ساعی محاسب امین	826.070	ادغام و منحل شده
نیروگاهی فولاد دنا	300.595	ادغام و منحل شده
افرا الکترونیک کسرا	719.757	ادغام و منحل شده
مهندسی عمرانی اقتصاد گستر دنا	682.035	فعال
پیشتازان صنعت سارال	1.625.824	ادغام و منحل شده
زانوس سازه شمال	1.547.219	ادغام و منحل شده
پردازشگران سیراف	1.367.702	ادغام و منحل شده
اعتماد آفرینان آریا	2.340.196	ادغام و منحل شده
توسعه تجارت ترشیز	1.262.067	ادغام و منحل شده
آرتا تجارت خزر	2.183.197	فعال
آتیه اندیشان ویونا	1.496.371	ادغام و منحل شده
مبتکران نگین درخشان دماوند	1.599.750	ادغام و منحل شده
دقایق گستر پویا	353.276	فعال
رهپویان کسب کار شرق	913.932	فعال
کارپردازن درخشان بیدخت	1.262.275	ادغام و منحل شده
آتیسازه تهویه آسیا	714.976	ادغام و منحل شده
فولاد ریل دنا	762.875	ادغام و منحل شده
شرکت توسعه رویان شهرباد	648.700	ادغام و منحل شده
بینظیر فولاد کرخه	1.474.3431	ادغام و منحل شده
آکام گستر تیراژه	1.290.000	ادغام و منحل شده
آکام تجارت تیراژه	1.535.000	ادغام و منحل شده
توسعه انرژی پایدار مریان	236.394	ادغام و منحل شده
سفیر امواج آریا	2.060.157	فعال
مبین فولاد میلاد	1.319.039	فعال
ارتباط شگرف ایرانیان	1.780.000	ادغام و منحل شده
پارس سرمایه همافزا دانا	1.433.000	ادغام و منحل شده
توسعه ساختمانی سامان	480.070	فعال
توسعه تجارت پیام ایرانیان	248.386	ادغام و منحل شده
پارس سرمایه تابا	1.653.791	فعال
توسعه عمران فردا گستر	2.085.000	فعال
موسسه اعتباری صالحین	2.306.652	ادغام و منحل شده
اشراق ایمن مهرگان	994.671	فعال

به غیر از شرکتهای زیرمجموعه بانک سرمایه، نام چندین شرکت دیگر نیز به چشم میخورد که در ظاهر ارتباطی با بانک نداشته، اما با سرمایههای بسیار کم، تسهیلات بسیار بالای 100 و 200 میلیاردی دریافت کردهاند. با این حال، هنوز مشخص نیست که این شرکتها چه ارتباطی با بانک آینده داشتهاند و با چه ضمانتی چنین تسهیلات کلانی دریافت کردهاند. در جدول پایین میتوانید اطلاعات این شرکتها را مشاهده بفرمایید:

نام شرکت	تاریخ تأسیس	تاریخ دریافت تسهیلات	سرمایه در زمان دریافت تسهیلات	رقم دریافتی تسهیلات
بازرگانی تجارت گستر فصیح	6/3/1397	4/5/1397	2 میلیون	200 میلیارد
آرمان سبزآذین	19/10/1396	4/7/1397	40 میلیون	200 میلیارد
بهر و نگار هورا	8/9/1394	22/12/1397	1 میلیون و 330 هزار	100 میلیارد
نشل کادوس	22/4/1392	27/4/1397	1 میلیون و 100 هزار	200 میلیارد

ایران مال پروژه 45 هزار میلیاردی بانک آینده

بانک آینده رقم دقیقی در خصوص هزینه خود در پروژه ایران مال منتشر نکرده است. با این حال، بررسیهای صورت مالی این بانک خبر از تزریق 45 هزار میلیارد تومان تسهیلات به پروژه تجاری ایران مال میدهد. باوجود آنکه بانک آینده از محل سپرده سرمایهگذاران چنین تسهیلاتی به شرکت توسعه بینالملل ایران مال اعطا کرده است، مالکیت پروژه برای سهامداران بانک است.
این بانک به دلیل سیاست اشتباه خود در بانکداری بارها به بانک مرکزی مقروض شده و اضافه برداشتهای غیرمعمولی از بانک مرکزی داشته است. این بانک سال 92 بود زمانیکه بانک آینده با وعده نرخ سود 27 و 28 درصدی توانست سرمایه سپردهگذاران بانکهای دیگر را جذب خود کند و همین جذب سرمایه، شروعی بود برای تخلفات بانک آینده. البته بانک مرکزی خیلی دیر تصمیم گرفت در ماجرا تخلفات بانک آینده دخالت کند.
در اواخر سال 98 هیأت انتظامی بانکها رأی به برکناری هیأت مدیره و مدیرعامل بانک آینده داد. پس از آن نظارت بر اقدامات این بانک بیشتر شد و شاهد کاهش التهابات در شبکه بانکی بودیم. با این حال، ماه گذشته 24 نماینده مجلس به وزیر امور اقتصادی و دارایی لزوم رسیدگی به تخلفات بانک آینده در تسهیلات اعطایی به شرکتهای زیرمجموعه خود را متذکر شدند


خطر انحلال پیش روی بانک آینده

صورتهای مالی بانک آینده تا اسفند97 بر روی کدال قرار گرفته که نشان میدهد زیان انباشته این شرکت به 11.7 هزار میلیارد رسیده است. مقایسه این رقم با سال 96 نشان میدهد که زیان این بانک طی یک سال، 5 برابر شده است. با افزایش زیان و عدم تغییر میزان سرمایه، حسابرس نسبت به این مورد هشدار داده و اعلام کرده است:
"با توجه به مانده زیان انباشته بانک که بیش از سرمایه ثبت شده میباشد و همچنین نسبت کفایت سرمایه بانک، توجه مجمع عمومی صاحبان سهام را به مفاد ماده 141 اصلاحیه قانون تجارت و ماده 116 اساسنامه بانک مبنی بر تشکیل مجمع عمومی فوق العاده جهت تصمیم گیری در خصوص تسلیم تقاضای انحلال بانک به بانک مرکزی یا افزایش سرمایه بانک جلب مینماید."
در بررسی صورتهای مالی 98 مشخص شده که زیان انباشته بانک سرمایه با افزایش 1.5 هزار میلیارد تومانی به 13.2 هزار میلیارد تومان رسیده است و این یعنی بانک آینده یک قدم دیگر به انحلال نزدیکتر شده است.

[تمام]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)

[FONT=iransans
خطر انحلال پیش روی بانک آینده[/SIZE][/B]

صورتهای مالی بانک آینده تا اسفند97 بر روی کدال قرار گرفته که نشان میدهد زیان انباشته این شرکت به 11.7 هزار میلیارد رسیده است. مقایسه این رقم با سال 96 نشان میدهد که زیان این بانک طی یک سال، 5 برابر شده است. با افزایش زیان و عدم تغییر میزان سرمایه، حسابرس نسبت به این مورد هشدار داده و اعلام کرده است:
"با توجه به مانده زیان انباشته بانک که بیش از سرمایه ثبت شده میباشد و همچنین نسبت کفایت سرمایه بانک، توجه مجمع عمومی صاحبان سهام را به مفاد ماده 141 اصلاحیه قانون تجارت و ماده 116 اساسنامه بانک مبنی بر تشکیل مجمع عمومی فوق العاده جهت تصمیم گیری در خصوص تسلیم تقاضای انحلال بانک به بانک مرکزی یا افزایش سرمایه بانک جلب مینماید."
در بررسی صورتهای مالی 98 مشخص شده که زیان انباشته بانک سرمایه با افزایش 1.5 هزار میلیارد تومانی به 13.2 هزار میلیارد تومان رسیده است و این یعنی بانک آینده یک قدم دیگر به انحلال نزدیکتر شده است.

دقيقا نکته این بانک آخر این گزارش است
یعنی الزام بانک به خروج از ماده 141 با افزایش سرمایه تجدید ارزیابی و یا انحلال بانک،
من در تاپیک خودم توضیح دادم که به خاطر امنیت ملی و وجود 5 میلیون سپرده گذار بانک اصلا در شرایط فعلی به مصلحت نظام نیست که اجازه بدن حتی اسم انحلال یک بانک مطرح بشه
ولی باید بانک از ذیل ماده 141 خارج بشه و تنها راه اینکه بانک مرکزی مجوز تجدید ارزیابی سنگین را صادر کنه (که البته قبلا کرده و فقط اعلام کرده که از 4700% باید 940% از آورده باشه) نکته جالب اینجاست
که برای مقدار افزایش سرمایه هم بانک مرکزی سقف تعیین نکرده است و چون کف این افزایش سرمایه باید 4700% باشد ممکن است بانک مقدار بیشتری اعلام نماید

[ثامن]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)

چه مرگشون شده مسئولین بانک که نه گزارش تلفیقی میفرستن روی کدال نه سه ماهه نه افزایش سرمایه نه صورت های ایران مال. طرف فقط یه نامه زده که همه کارها رو ما تا آخر شهریور میخواهیم انجام بدیم. خب خبر مرگتون یه کاری بکنید که سهامدار سود کنه یک ساله همش خون جیگر دادید ما رو. مگه کم دارایی داره بانک قیمت سهم رو از 3200 تومن کردین 1000 تومن تویه این یک سال. خاک بر سرتون که فقط بلدید جیب مردم رو بزنید

[ثامن]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)

دیوونه مون کرد همین جوری داره زیان رو زیاد میکنه گزارش جدید اومده زیان شده 53 هزار میلیارد تومان

[تمام]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)

دیوونه مون کرد همین جوری داره زیان رو زیاد میکنه گزارش جدید اومده زیان شده 53 هزار میلیارد تومان

البته این گزارش تلفیقی است ولی کاش مال صورت مالی اصلی بانک بود تا راحت بتونیم بگیم درصد افزایش سرمایه باید 6400% بشه
ولی اینم خوبه چون راه برای اعمال تجدید زیر مجموعه ها باز شده و اونها هم مجبورا سریع تر تجدید ارزیابی بزنن

[ثامن]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)

البته این گزارش تلفیقی است ولی کاش مال صورت مالی اصلی بانک بود تا راحت بتونیم بگیم درصد افزایش سرمایه باید 6400% بشه
ولی اینم خوبه چون راه برای اعمال تجدید زیر مجموعه ها باز شده و اونها هم مجبورا سریع تر تجدید ارزیابی بزنن

جناب تمام خطری نیست سهام، چون من اصلا تجربه اش رو ندارم. اون موقعی که سهام رو خریدیم کلا زیان انباشته تلفیق 10 همت بود ولی با سهم که اومدیم همین جوری دبل و سوبله کرد زیان رو. نمیدونم همه از سودسازی سهامشون خوشحال میشن شما از زیانسازی بالا. دنیایی شده ها : ))

[تمام]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)

جناب تمام خطری نیست سهام، چون من اصلا تجربه اش رو ندارم. اون موقعی که سهام رو خریدیم کلا زیان انباشته تلفیق 10 همت بود ولی با سهم که اومدیم همین جوری دبل و سوبله کرد زیان رو. نمیدونم همه از سودسازی سهامشون خوشحال میشن شما از زیانسازی بالا. دنیایی شده ها : ))

این گزارش تلفیقی داره زوایای پنهان این بانک را به رخ میکشه
شما اگر ساختمانی ساخته باشید متوجه میشید که ساختمان سازی تا زمانی که به بهره برداری نرسیده فقط هزینه است و بعد از بهره برداری به سود میشینه وقتی میفروشی و بهره برداری میکنی کل زیان(یا درواقع سرمایه گذاری) و هزینه ای که کردی را یکجا با سودش میزاری توی جیبت
بانک هم مطابق معیارهای حسابرسی مجبوره قبل از اتمام پروژه فقط زیان شناسایی کنه چون هنوز در تراز نامه کفه سود این پروژه ها خالی است
حالا که قراره با اون تجدید بزنن هرچی زیان سنگین تر بشه بانک مرکزی مجبور میشه با تجدید بیشتری موافقت کنه
و این به نفع بانک و سهامداران خواهد بود
شما اگر به زیان انباشته شرکتهای دیگه مثل خودرو ،خساپا ،وسدید ،وتجارت، وبصادر و..... دقت کنید متوجه میشید اینها در پروسه اعلام زیان انباشته از هم دیگه سبقت میگرفتن و درستش هم همین بود
و هر کدام در این پروسه تجدید ارزیابی به بازدهی های 1000 تا 2000 درصدی هم رسیدن یعنی خیلی راحت این شرکتهای بزرگ طی یکسال 10 برابر و 20 برابر شدن و سود عالی نصیب سهامداران خودشون کردن

[تمام]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)

شرکتهای زیر مجموعه بانک آینده



اینم گوشه ای از پروژه های این شرکتها

[تمام]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)

در خصوص قانون حداکثر 33 درصد مالکیت هر شخص حقیقی و حقوقی در هر بانک که به خاطر همین هم مجمع قبلی را بانک مرکزی کنسل کرد
باید عرضه بشه که این قانون قابل تغییر است نمونه بارز آن بانک رفاه است که تامین اجتماعی مالک 100% بانک است ولی بدون مشکل تمام مجامع خود را برگزار میکند
در این خصوص هم به نظر میرسه با انتخاب رییس کل بانک مرکزی این مشکل به سرعت رفع و مجامع برگزار شده و وارد پروسه تجدید ارزیابی بشیم

[سهامدار خرد]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)

جناب تمام سلام
اولا ممنون از اطلاعاتی که به اشتراک میزارید
دوما یه سوال
تو پروسه افزایش سرمایه بانک آینده اول از آورده افزایش میده بعد از تجدید یا برعکس هستش؟

[تمام]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)

جناب تمام سلام
اولا ممنون از اطلاعاتی که به اشتراک میزارید
دوما یه سوال
تو پروسه افزایش سرمایه بانک آینده اول از آورده افزایش میده بعد از تجدید یا برعکس هستش؟

سلام
خواهش میکنم
مدیرعامل بانک قبلا گفته بود که همزمان اعمال میکنه
که حدود 940% از آورده است و حدودا 3760% هم باید از تجدید ارزیابی باشه
البته این مقداری است که باید افزایش سرمایه بده تا از ماده 141 خارج بشه کمتر بزنه خارج نمیشه پس به نظر میاد فعلا این کف رعایت بشه

[سهامدار خرد]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)

اگر کسی نخواد تو افزایش ازآورده شرکت کنه وفقط تو افزایش ازتجدید بخواد شرکت کنه تکلیف چیه وچجوری میشه
یه توضیحی میدید
جهت روشن شدن افکارعموم

[تمام]

پاسخ : بانک آینده (وآیند)

اگر کسی نخواد تو افزایش ازآورده شرکت کنه وفقط تو افزایش ازتجدید بخواد شرکت کنه تکلیف چیه وچجوری میشه
یه توضیحی میدید
جهت روشن شدن افکارعموم

اگر قبل از مجمع نفروشه و بره تو مجمع که صاحب هر دو میشه
یعنی اون مقدار تجدید بهش سهم اضافه میشه و برای قسمتی که از آورده است حق تقدم میگیره ولی اگر نخواد 100 تومان حق تقدم واریز کنه تو بازار میفروشه یا صبر میکنه و 100 تومان واریز نمیکنه تا تو حراج به فروش برسه